Healthcare Plan Comparison Chart

Here's a breakdown of what various plan types typically feature. As you read about each type, just remember that today's health coverage market often offers "blends" of these traditional types. *Monthly premiums represent the total cost for a single employee (both employer and employee contributions). If you share premium costs with the employee, your business costs will be less. Price ranges reflect national averages for 2018; premiums for your business may differ depending on your location, employees' age and other factors.

Tipos de plan ¿Qué está cubierto? ¿A quiénes puede consultar? Costo compartido al momento del servicio Prima mensual* Resumen
HMO

Generalmente integral

Red limitada; sin beneficios para servicios fuera de la red. En general, debe ser derivado a los servicios por un médico de atención primaria (con algunas excepciones, como exámenes ginecológicos preventivos, servicios de emergencia, etc.).

Por lo general, copagos bajos al momento del servicio ($10 a $40); sin coseguro.

Típicamente rango medio; promedios de aproximadamente $575.Tiene sentido cuando los empleados están dispuestos a renunciar a la flexibilidad en la elección del proveedor y aceptar una mayor gestión de su atención. También ofrece beneficios en términos de facilidad de administración. Menos atractivo si algunos o muchos empleados tienen un especial interés en tener acceso a una amplia selección de proveedores.

Tiene sentido cuando los empleados están dispuestos a renunciar a la flexibilidad en la elección del proveedor y aceptar una mayor gestión de su atención. También ofrece beneficios en términos de facilidad de administración. Menos atractivo si algunos o muchos empleados tienen un especial interés en tener acceso a una amplia selección de proveedores.
PPO

Generalmente integral

Cualquier médico, pero los beneficios se reducen para servicios fuera de la red.

Por lo general, tienen copagos entre $10 y $50, coseguro hasta un deducible.

Depende del costo compartido: Los deducibles altos generalmente tienen primas más bajas y los deducibles bajos tienen primas mensuales más altas. El promedio mensual nacional es de aproximadamente $600.

Buena opción si la elección de proveedores es importante para los empleados. Los empleados deben estar dispuestos a asumir la responsabilidad de algunas tareas administrativas (como obtener referencias o presentar reclamos).
POS

Generalmente integral

Cualquier médico a quien sea derivado por un médico de atención primaria; beneficios reducidos para servicios fuera de la red si no lo deriva el PCP.

Comuníquese con un corredor para obtener información detallada sobre los costos.

Comuníquese con un corredor para obtener cotizaciones de primas, pero el promedio nacional es de aproximadamente $600/mes.

Ofrecen más flexibilidad que las HMO pero menos que las PPO. Los empleados deben estar dispuestos a asumir la responsabilidad de algunas tareas administrativas (como obtener referencias o presentar reclamos).
HSA

Cobertura completa hasta el límite de la cuenta de ahorro, y generalmente integral por encima del deducible. El empleado es responsable de compartir el deducible después de gastar los fondos de la cuenta de ahorros.

Debajo del deducible: a cualquier médico. Por encima del deducible: beneficios generalmente reducidos por servicios fuera de la red.

El empleado paga con los fondos de la cuenta de gastos y luego de su bolsillo, hasta un deducible alto (por ejemplo, $4,000). Se aplican copagos y/o coseguros después del deducible.

Por lo general, una opción de bajo costo (las primas mensuales para planes con deducibles altos promedian $550). Las pólizas con deducibles más altos generalmente tienen primas más bajas.

Buena opción si los empleadores y los empleados comparten el interés en mantener bajas las primas mensuales. El empleador debe estar dispuesto a establecer y administrar cuentas de ahorro; las compañías de seguros, instituciones financieras, corredores y otros asesores pueden ayudar. Las HSA pueden ser menos atractivas para los empleados mayores y enfermos, cuyas necesidades de salud pueden agotar su cuenta de ahorros y requerir pagos adicionales de su bolsillo.